신용점수점수가 고민되시나요? 어떻게 하면 신용점수를 올릴수 있는지 찾아보는 중이시라면 잘 찾아오셨습니다. 제가 신용점수를 올리기 위해서 절대 해서는 안되는 행동 5가지를 알려드리겠습니다. 하지 않아야 할 행동만 하지 않아도 신용점수는 빠르게 오른답니다.
신용점수가 낮으면 대출을 받을때 이자를 많이 내야 합니다. 총 대출의 한도도 낮아집니다. 예를 들어 5천만원을 5% 연이자로 빌리게 되면 1년간 내야 할 총 이자는 250만원입니다. 그러나 10%의 이자로 중금리대출을 받게 되면 단순 계산하더라도 1년동안 내야 할 이자는 500만원이 됩니다.
신용점수 = 돈 이다?
6등급부터 10등급까지는 신용불량 상태로 분류되는데요. 이렇게 되면 본인명의 핸드폰 개통이 안되서 본인인증을 할 수 없게 됩니다. 이럴때 꿀팁이 있는데요. 선불폰을 개통하시면 됩니다.
그 외, 신용점수가 낮으면 신용카드 발급이 안되거나 한도가 매우 낮게 발급됩니다. 자동차를 살때도 할부로 구입시 비싼 이자를 내야 합니다.
즉, 신용점수는 보이지는 않지만 내 자산과 마찬가지랍니다. 신용점수가 높으면 더 많은 돈을 더 싸게 빌릴수 있는 것이니까요. 자, 그럼 지금부터 신용점수를 올리는 방법 5가지를 쉽고 빠르게 알려드리도록 하겠습니다.
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1. 절대 연체 금지
신용카드나 핸드폰 대금은 연체가 발생하면 연체 정보가 신용평가사에 공유가 됩니다. 기존에 연체 이력이 이미 있는 경우에는 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체 했을 때 연체 정보가 공유되고요. 기존에 연체 이력이 없는 경우에는 30만 원 이상 30영업일 이상 연체 하는 경우에 공유됩니다.
그러므로 하루, 이틀 늦었다고 해서 연체 이력이 생기지는 않는다는 것이죠. 하지만 연체가 자주 반복되다보면 결국 연체 이력이 신용평가사에 보내져서 신용도 하락에 큰 영향을 끼치게 됩니다.
특히, 핸드폰 요금은 비금융 정보라서 신용점수에 직접적인 영향은 주지 않지만, 핸드폰 요금에는 기기 할부금이 포함된 경우가 많죠? 기기 할부금은 금융 정보에 해당되기 때문에 연체시 신용평가사에 연체기록으로 공유가 되는 것입니다. 핸드폰을 저렴하게 사는 방법은 아래 글을 참고하세요.
만약, 이미 연체가 발생했다고 해서 너무 실망하지는 마세요. 꾸준히 갚아나가는 '상환이력'은 신용점수를 크게 상승시킨답니다. 그러니 과도한 소비 습관을 줄이시고 꾸준히 나눠서 갚아나가시기 바랍니다.
신용평가사에 연체이력이 공유되는 경우
- 연체이력이 있을경우: 10만 원 이상, 5 영업일 이상 연체시
- 연체이력이 없는경우: 30만 원 이상, 30 영업일 이상 연체시
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2. 현금서비스 / 카드론 이용 금지
생활을 하다보면 어쩔수 없이 월급 외에 급한 돈이 필요할때가 있습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 현금서비스나 카드론은 이용하지 않는 것이 좋습니다.
왜냐하면 현금서비스나 카드론은 매우 높은 금리로 짧은 기간 돈을 빌리는 것으로 간주되는데요. 이런 이력은 '현금 흐름'에 문제가 있는 사람이라는 꼬리표를 달게 되는 것이나 다름이 없습니다. 그래서 신용평가사에서는 '연체 위험'이 높은 사람으로 분류를 한답니다.
이때 꿀팁이 하나 있는데요. 어쩔수 없이 현금서비스를 받아야 한다면 100만원씩 3번 받는 것 보다는 차라리 300만원을 한번에 빌리는 것이 더 낫습니다. 소액이더라도 현금서비스나 카드론을 자주 이용하는 사람은 신용점수를 크게 하락시키는 요인입니다.
카드에 쌓여있는 포인트를 현금으로 전화시켜서 사용하는 방법도 있습니다. 아래 글을 참고하세요.
3. 할부 구매 금지
신용카드 사용실적은 신용 점수를 높이는데 좋은 영향을 줍니다. 그만큼 꾸준하게 잘 갚는 사람이라는 이력이 남기 때문입니다. 하지만, 할부 결재이력이 너무 많으면 좋지 않은 영향을 줍니다.
무이자 할부라는 혜택 때문에 큰 금액을 덜컥 결재하게 되면 이 결재금액은 모두 부채로 잡히게 됩니다. 그래서 DSR과 같은 항목에서도 불리하게 작용되어 다른 대출 서비스를 받을때에도 영향을 받게 됩니다. 혹시 DSR이 궁금하시다면 아래 글을 읽어보시기 바랍니다.
총 부채 수준이 너무 높으면 신용점수 평가기관에서 신용도를 낮추는 요인이 되므로 카드 할부는 가급적이면 이용하지 마시고 일시불로 결재를 하시거나 차라리 마이너스 통장을 이용하시는 것을 추천드립니다.
300만원까지는 누구나 무담보로 비상금 대출을 받을 수 있습니다. 여러 은행이 있지만 가장 편리한 곳은 카카오 뱅크 비상금 대출인데요. 누구나 이미 사용중인 카카오톡으로 이용신청이 가능하기 때문입니다. 자세한 방법은 아래 글을 참고하세요.
4. 신용카드 한도 까지 이용 금지
신용카드는 주력 카드를 1~2개 정해서 꾸준히 사용하시면 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다. 하지만 단기간에 집중적으로 카드 1개를 사용해서 카드 한도까지 사용을 하게 되면 신용점수에 안좋은 영향을 줍니다. 차라리 여러개의 카드로 혜택을 받을수 있는 실적까지만 사용하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 카드 대금도 총 부채로 잡히는데, 부채가 너무 높다면 신용도는 하락하게 되기 때문입니다. 카드 결재 대금은 카드 한도의 30~40% 정도 까지만 사용하시는 것이 가장 이상적이랍니다. 만약, 카드사에서 카드 한도 상향이 가능하다면 최대치로 상향시키는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.
5. 주로 사용하던 신용카드 해지
신용카드는 위에서 말씀드린 것 처럼 장기간 카드한도의 30~40%로 사용하시면 신용점수를 올리는데 좋다고 했습니다. 왜냐하면 신용점수 평가회사에서 고객의 신뢰할수 있는 신용 거래 내역이 되어주기 때문입니다.
그런데, 갑자기 주로 이용하던 신용카드를 해지하게 되면 더이상 신용 거래 내역이 사라지게 되어 안 좋은 영향을 미치게됩니다. 그래도 신용카드를 바꿔야 하는 경우가 있을수 있는데요. 그럴때는 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
신용등급이 하락하는 이유 5가지 요약
- 연체 이력 발생
- 잦은 현금 서비스와 카드론 이용
- 과도한 신용카드 할부 구매
- 신용카드 한도까지 사용
- 주 신용카드 해지
지금까지 신용점수를 올리려면 절대로 해서는 안되는 행동 5가지를 알려드렸습니다.
신용관리는 결국 나의 자산을 관리하는 것과 마찬가지입니다. 그러므로 신용점수를 잘 관리하셔서 좋은 신용거래 해 나가시기를 바라겠습니다. 이용해주셔서 감사합니다. 신용점수를 조회하는 방법은 아래를 참고하세요.
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