안녕하세요. 이번 시간에는 내집마련 디딤돌 대출의 신청 조건과 방법, 신청기간 그리고 대출 한도와 금리까지 자세하게 알려 드리도록 하겠습니다. 이 대출은 생애최초 주택자금 대출과 같은 의미인데요. 주거안정을 위해서 저소득 무주택 세대주가 생애 최초로 주택구입을 할 때 정부로부터 저금리 지원 해택을 받아서 주택을 구입하도록 보조해주는 제도입니다.
내집마련 디딤돌 대출이란?
내집마련 디딤돌 대출 이란 정부에서 저소득 무주택 세대주가 생애 최초로 주택을 구입할 때, 금리를 우대해주는 제도입니다. 실제로 정부에서는 2020년 10월 말에 주거비 부담을 덜어 주기 위해 금리를 추가로 인하했습니다.
무주택 저소득이면 다 되는 건가요? 또는 신청 대상과 조건은 어떻게 되나요? 이런 질문을 할 수 있는데요. 해당 상품은 금리가 낮다는 큰 장점이 있습니다. 하지만 조건이 조금 까다롭기 때문에 잘 확인해보셔야 합니다. 총 6가지의 신청 조건을 꼼꼼히 따져 봐야 합니다. 아래의 신청 조건을 확인해주세요.
내집마련 디딤돌 대출 신청 조건 6가지
- 매매 계약에 의해 주택을 구매하는 사람이어야만 합니다. 즉, 즉 상속이나 증여 또는 재산분할로 인해서 주택을 구입하는 경우는 제외된다는 의미입니다.
- 민법 상에서 성년이고 세대주여야 합니다. 또한, 만 30세 미만 단독 세대주나 미혼 세대주인 경우에는 제외됩니다. 그러나 예외가 있습니다.
- 만 30세 미만 단독 세대주인 경우: 민법상 미성년인 형제나 자매 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 6개월 이상인 경우에는 가능합니다.
- 만 30세 미만 미혼 세대주인경우: 직계존속 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록 등본상 부양 기간이 6개월 이상인 경우에는 가능합니다. 즉, 아버지나 어머니, 할머니나 할아버지와 세대를 구성중이라면 가능하다는 것이죠.
- 무주택자여야 합니다. 이때, 세대주를 포함한 모든 세대원 전원이 무주택자여야 조건에 해당합니다. 분양권이나 조합원 입주권은 주택 보유로 간주하니 이 점, 참고하세요.
- 중복 대출 금지입니다. 즉, 주택 도시 기금 대출이나 은행의 주택담보대출 이 없어야 합니다.
- 배우자 본인의 순자산의 합이 2021년 통계청 기준으로 3억 9천400만 원 이하여야 합니다.
- 신용에 문제가 없어야 합니다.
소득조건
- 배우자와 본인의 총소득의 합이 연간 6천만 원 이하여야 합니다.
- 단, 생애최초 구입자, 2자녀 가구, 다자녀가구, 신혼가구인 경우에는 연간 7천만 원 이하입니다.
주택 조건
주택조건은 혼인신고 여부에 따라서 다르게 적용이 되고 있습니다. 만 30세 이상 결혼을 하지 않은 세대 주인 경우에는 18평 이하, 그리고 3 억 원 이하 조건을 충족해야 합니다. 결혼을 한 세대주인 경우에는 25평 이하, 5억 원 이하 조건에 충족해야 합니다.
- 만 30세 이상 미혼 세대주: 18평 이하, 3억 원 이하 주택
- 만 30세 이상 기혼 세대주: 25평 이하, 5억 원 이하 주택
상환 기간과 방법
상환 기간에는 총 4가지가 있습니다 10년, 15년, 20년, 30년이 있으며 거치 기간은 최대 1년으로 진행할 수 있습니다. 상환 방법에는 총 3 가지가 있습니다. 원리금 균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 방식입니다.
- 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년
- 상황 방식: 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환
이때, 중도상환 수수료는 아래의 공식으로 정해집니다 즉, 3년이 지나면 중도상환 수수료는 없어지고, 3년 이내에 중도상환을 하게 되면 중도 상환하는 금액에 중도상환 수수료인 1.2%를 적용하되, 3년 중 남아있는 기간만큼 만큼만 일할 계산됩니다.
중도상환 수수료 = 중도상환원금 x 중도상환 수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일 수)/3년]
상환 방식 추가 설명
- 원리금 균등 분할상환 = 매월 원금과 이자를 동일하게 납부하는 것입니다. 따라서, 초반에는 원금보다 이자를 많이 내지만 점차 원금을 많이 내고 이자를 적게 냅니다. 즉, 매월 상환해야 하는 금액이 동일합니다.
- 원금균등 분할상환 = 매월 내는 원금은 동일하고 이자는 남아있는 총원금에서 다시 계산되므로 점점 줄어듭니다. 초반에는 매달 내는 금액이 크지만 점점 줄어드는 방식입니다.
- 체증식 분할상환 = 매월 내야 하는 원금과 이자가 늘어나는 방식입니다. 초반에는 매달 내야하는 금액이 적지만, 월급이 늘어나는 만큼 상환금액이 늘어나므로 조금 여유를 느낄 수 있는 방식입니다.
내집마련 디딤돌 대출 금리와 한도
코로나 19 바이러스의 영향으로 경기가 침체되어 국토교통부에서는 2020년 10월 30일을 기준으로 금리를 추가로 0.2% 포인트 낮췄습니다. 현재는 최소 1.85%~2.4%의 금리가 적용되고 있습니다. 시중에서 일반 주택담보대출의 경우, 2% 후반대를 형성하고 있는 만큼 이 제도를 활용할 수 있는 조건에 해당하신다면 적극적으로 활용하셔야 합니다.
금리 우대 조건
각 개인마다 금리우대를 받을 수 있는 조건이 다릅니다. 크게 나눠서 금리우대가 중복 적용이 되는 경우 중복 적용이 되지 않는 경우가 있는데요. 중복되지 않는 경우는 아래와 같습니다.
- 연소득 6천만 원 이하의 한부모 가구: 연 0.5% 포인트
- 장애인 가구: 연 0.2% 포인트
- 다문화 가구: 연0.2% 포인트
- 신혼 가구: 연0.2% 포인트
- 생애최초 주택구입자: 연 0.2% 포인트
금리우대가 중복 적용이 되는 경우는 아래와 같습니다.
- 1자녀 가구: 연 0.3% 포인트
- 2자녀 가구: 연 0.5% 포인트
- 3자녀 가구: 연 0.7% 포인트
- 청약 통장의 가입기간 1년 이상 또는 12회 차 이상 납입: 연 0.1% 포인트
- 청약 통장의 가입기간 3년 이상 또는 36회 차 이상 납입: 연 0.2% 포인트
- 부동산 전자계약 체결 시 2021년 12월 31일 신규 접수분까지: 연 0.1% 포인트
대출 한도
대출 한도는 최대 2.6억 원입니다. (LTV 70%, DTI 60% 이내)
신청 기간
내 집 마련 디딤돌 대출은 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청하셔야 합니다. 마냥 이미 소유권 이전 등기를하셨다면 접수 일로부터 3개월(90일) 이내에 신청 하셔야 합니다.
대출 신청 방법
대출 신청 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫째는 온라인이고 두 번째는 직접 방문입니다. 인터넷으로 신청하실 경우에는 공동 인증서로 로그인만 하시면 가능하시구요. 직접 방문해서 신청 하실 때는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협, 그리고 기업은행에서 신청하실 수 있습니다.
직접 방문 신청 방법
직접 방문 신청 가능한 은행의 연락처는 아래와 같습니다.
- 우리은행: 1599-0800
- KB국민은행: 1599-1771
- IBK기업은행: 1566-2566
- NH농협은행: 1588-2100
- 신한은행: 1599-8000
직접 방문 시에는 필요한 서류가 있습니다. 아래의 6가지 서류를 준비해서 가까운 위 은행들의 영업시간 내에 방문하시면 됩니다.
- 신분증
- 주민등록 등본
- 주민등록 초본
- 재직증명서
- 소득 확인 서류 (전년도 원천징수 영수증)
- 주택 관련 서류 (계약서 원본)
온라인 신청 방법
- 주택도시 기금 홈페이지에 접속
- 상단 메뉴에서 [개인 상품] > [주택구입자금 대출] > [내 집 마련디딤돌대출] 순으로 메뉴에 진입합니다.
- 내집마련 디딤돌대출 안내 페이지에서 [대출신청] 버튼을 클릭해서 신청하시면 됩니다.
[꿀팁 더보기]
이렇게 오늘은 내집마련 디딤돌 대출의 신청 조건, 상환 기관과 방법, 금리와 한도, 끝으로 신청 기간과 방법까지 모두 자세하게 알려드렸습니다. 저의 블로그에 유용한 정보가 더 많이 있으니 한번 둘러보시고 알아두면 쓸모 있는 정보들을 습득해 가시기 바랍니다! ^^
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